今のお金を管理する方法は、後で財政に大きな影響を与える可能性があります。貯蓄や投資などの習慣は財政状態を高めることができますが、クレジットカードの残高を保有するなどの習慣は後退する可能性があります。大学で予算を設定しておくと、毎月の資金の行き先を把握しやすくなります。これは、財政管理の第一歩として役立ちます。

50/30/20ルールは、簡単に設定できる一般的な予算編成方法の1つです。毎月の税引き後の収入を、基本的支出、柔軟な支出、財務目標の 3 つのカテゴリに分類します。始める方法は次のとおりです。

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50/30/20予算の仕組み

50/30/20ルールでは、手取り賃金の半分を基本的なニーズに充てることができます。まだ大学在学中の方には、次のような必需品が考えられます。

• ランドリー
• ガソリン/輸送
• 携帯電話
• 自動車保険
• ユーティリティ
• 食料品/食事プラン
• 家賃

50/30/20ルールの素晴らしいところは、基本的なニーズをすべてカバーし、自由に使えるお金が残っていることです。手取り給与の 30% を次のような「欲しい」に充当します。

• エンターテインメント
• 外食
• その他の散財金

残りの 20% は短期および長期の財務目標のために取っておくことで、先に進むのに役立ちます。たとえば、次のことに取り組むことができます。

• 退職金口座への寄付
• 緊急資金の構築
• 春休み休暇のための貯金
• 学生ローンの支払い

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50/30/20予算の設定方法

50/30/20の予算を自分で設定するための手順は次のとおりです。

ステップ 1:手取り賃金の計算

まず、手取り賃金、つまり税引き後の毎月の収入額を調べることから始めます。また、親から通常送られてくるお金や、ベビーシッターなどの副業による収入を含めることもできます。通常、大学生の収入は変動しますが、銀行の取引明細書に目を通しておくと適切な見積もりができます。

ステップ 2: 経費を確認する

このステップでは、毎月の費用を一覧表示する必要があります。家賃や光熱費などの固定費は簡単に分かるかもしれません。食料品や娯楽などの不規則な支出は、見積もるのが難しい場合があります。最近のデビットカードやクレジットカードの明細を調べてアイデアを探しましょう。

携帯電話代や自動車保険など、両親が負担する費用を除外することもできます。授業料や書籍についても同じことが言えます。これらは通常、奨学金、助成金、学生ローンの対象となります。

ステップ 3: 経費を分類する

毎月の支出を絞り込んだので、次のステップは、それらを「ニーズ」と「欲しい」に分類することです。次に、学生ローンの利息の返済など、取り組みたい財務目標のリストを作成します。

ステップ 4: すべてをまとめる

数値を計算する時が来ました。例えば、あなたが学生の仕事で月に1,800ドル（税引き後）を稼ぎ、両親からさらに200ドルもらったとします。手取り給与は 1 か月あたり 2,000 ドルです。欲しいもの、ニーズ、財務目標のリストを使って、それぞれに金額を割り当てます。50/30/20 予算を設定する方法の例を次に示します。

収入の50％（1,000ドル）を基本生活費に充当します。

• ランドリー — 25ドル
• ガソリン/輸送 — $25
• 携帯電話 — 50ドル
• 自動車保険 — 50ドル
• ユーティリティ — 100ドル
• 食料品/食事プラン — 250ドル
• 家賃 — 500ドル

収入の30％（600ドル）をフレキシブル支出に充当：

• ショッピング — 100ドル
• 外食 — 200ドル
• エンターテインメント — 300ドル

収入の20％（400ドル）を財務目標に充てる：

• 証券口座に100ドルを投資する
• 春休み休暇のために普通預金口座に100ドル節約
• 貯蓄口座に100ドル貯めて、緊急資金に充てましょう
• 100ドルで学生ローンの利息を稼ごう

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ステップ 5: 必要に応じて追跡して確認する

毎月の支出を記録しておくと、予算を守っているかどうかを判断するのに役立ちます。ある月に 1 つの地域に行ったら、別の月の支出を削減できます。ペンと紙、スプレッドシート、You Need a Budget や Mint などの金融アプリなど、自分に合ったツールを使用してください。

銀行によっては、残高や支出習慣が自動的に入力される予算作成ツールを提供している場合もあります。これらのツールは通常無料で使用でき、銀行や信用組合のウェブサイトに統合されています。

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